Kredit von einer Bank oder einem Vermittler?
Neben den Banken selbst bieten Ihnen auch zahlreiche Kreditvermittler Leistungen rund um das Thema Finanzen an. Große Einsparungspotentiale werden hier meist versprochen, leider jedoch allzu oft nicht eingehalten.
Ein unabhängiger Kreditvermittler vergleicht für Sie die Kreditangebote verschiedener Banken auf dem Markt und vermittelt Ihnen das günstigste Angebot. So die Theorie. Die Praxis ist jedoch leider nur zu oft eine andere. Da der Kreditvermittler sein Geld mit der Vermittlung von Kreditprodukten verdient, ist ein weiteres, aus seiner Sicht interessantes Auswahlkriterium: Die Höhe der Vermittlungsprovision, die er von der kreditgebenden Bank erhält. Ob der vermittelte Kredit für Sie tatsächlich der Beste ist, lässt sich im Nachhinein ohne entsprechende Marktkenntnis ohnehin nur sehr schwer nachvollziehen und prüfen. Wir raten Ihnen aus diesem Grund, den Kredit direkt bei einer Bank abzuschließen. Mittlerweile gibt es einige gute Online-Kreditvergleiche. Bilden Sie sich an Hand der dort aufgeführten Banken eine eigene Meinung, welche Bank für Sie in Frage kommt und stellen Sie Ihren Antrag direkt online. So gehen Sie auf Nummer Sicher, dass Sie nur einen zentralen Ansprechpartner bei Fragen und Problemen haben – die jeweilige Bank Ihres Vertrauens.
Wie wähle ich „meine“ Bank aus?
Befasst man sich etwas intensiver mit den Kreditkonditionen am Markt, stellt man schnell fest, dass sich der Konditionsvergleich umfangreicher gestaltet als Anfangs angenommen. Doch nicht nur die Konditionen spielen bei der Auswahl der Bank eine wesentliche Rolle. Wenn Sie großen Wert auf persönlichen Kontakt zum Bankberater legen, sollten Sie die tendenziell teurere Variante „Filialbank“ wählen. Persönliche Beratung kostet nun einmal etwas mehr, bietet allerdings auch einige Annehmlichkeiten.
Wenn Sie hingegen ohnehin schon Ihre Bankgeschäfte von zu Hause aus erledigen, und mit einer Beratung via Telefon, Chat, oder Mail zufrieden sind, ist für Sie eine moderne kostengünstige Direktbank die wohl bessere Lösung.
Online Kreditvergleich schafft schnell Klarheit
Um die unzähligen Angebote im Online-Kreditmarkt für Konsumenten klarer und verständlicher zu machen, haben sich Online-Kreditvergleiche als überaus praktisch und empfehlenswert erwiesen. Nach Eingabe Ihres individuellen Kreditwunsches wird Ihnen eine umfangreiche Liste von Kreditanbietern zur Verfügung gestellt, die Ihren gewünschten Kriterien entsprechen. Ein Online-Kreditvergleich ermöglicht Ihnen so einen umfassenden Überblick und schränkt das Übermaß an Angebot sinnvoll ein – und das in wenigen Sekunden.
Achten Sie in der Ergebnisliste des Kreditvergleichs auf die Anmerkung „bonitätsabhängiger Zinssatz“ Dies bedeutet, dass nur ein Kreditnehmer mit der besten Bonität (z.B. hohes Einkommen) diesen Zinssatz erhält. Bei bonitätsabhängigen Zinsmodellen wird der Kreditzins an Hand Ihrer persönlichen Daten (Einkommen, Ausgaben, Lebenssituation, Wohnort…) immer individuell errechnet. Dies bedeutet, dass Sie den tatsächlichen Zinssatz erst am Ende der Online-Kreditbeantragung erfahren. Handelt es sich hingegen um ein laufzeitabhängiges Kreditangebot, können Sie davon ausgehen, dass der ausgegebene Zinssatz auch dem Zinssatz entspricht, den Sie letzten Endes erhalten.
Filialbank oder Direktbank
Unter Filialbanken versteht man im allgemeinen Kreditinstitute, die über ein dichtes Filialnetz verfügen. Im Gegensatz zu Direktbanken, die meist nur Vertriebswege wie Internet, Telefon oder Post nutzen, um die Betreuung ihrer Kunden zu gewährleisten.
Durch den Verzicht auf ein kostenintensives Filialnetz, ist es Direktbanken allerdings möglich, besonders günstige Konditionen an ihre Kunden weiterzugeben. Im Gegenzug dazu muss der Konsument auf den persönlichen Berater vor Ort verzichten.
Welche Art von Bank für Sie die günstigste Lösung ist, können nur Sie selbst entscheiden. Legen Sie großen Wert auf persönliche Beratung und Betreuung vor Ort und bevorzugen Sie den klassischen Weg des Bankings, ist wohl eine Filialbank für Sie die bessere wenn auch etwas teurere Alternative.
Gehören Sie aber zu denjenigen, welche ohnehin schon Ihr Bankgeschäft, soweit wie möglich, von zu Hause aus abwickeln, und zu den banküblichen Geschäftszeiten ohnedem über keine Zeitreserven verfügen, um das Angebot der Filialbanken in Anspruch nehmen zu können, liegt es für Sie nahe, den Kostenvorteil, welchen Direktbanken mit sich bringen, zu nutzen.
Wieso eigentlich vergleichen?
Längst ist die Zeit vorbei, in der ein einziges Kreditinstitut die Monopolstellung auf dem Online-Kreditmarkt innehat. Gibt man Keywords wie „Kredit günstig“ oder „Online Ratenkredit“ in gängige Suchmaschinen ein, gewinnt man schnell einen Überblick, wie breit der Online-Finanzmarkt in Österreich bereits aufgestellt ist.
Und hier gilt: Konkurrenz belebt das Geschäft. Konkret auf den Online Kreditmarkt bezogen bedeutet das nun, dass sich die zahlreichen Kreditanbieter bemühen über günstige Zinssätze und Konditionsangebote das Interesse der Kreditsuchenden für ihr Produkt zu wecken. Diese Wettbewerbssituation sollten Sie zu Ihrem Vorteil nutzen. Und das können Sie am einfachsten mit Hilfe eines schnellen Online-Vergleichs.
Wie finde ich den besten Ratenkredit?
Wie bei anderen Krediten auch, kann der Ratenkredit an Hand verschiedener Kriterien an die Wünsche des Kreditnehmers angepasst werden: Kreditsumme, Laufzeit, Zinssatz und evtl. Zusatzkosten, wie Restschuldversicherung oder Bearbeitungsgebühren sind maßgeblich für die Höhe der tatsächlichen Kreditkosten. Anhand des individuellen Kreditwunsches und dessen personenbezogenen Daten legt die Bank dann den entsprechenden Darlehenszinssatz fest.
Aber nicht nur die eben genannten Faktoren sollten in Ihren Kreditvergleich mit einfließen. So können die Zusatzkosten für einen Kredit, abhängig vom Kreditgeber, stark schwanken. Während das Kreditinstitut A dem Kunden freistellt, ob eine Kreditversicherung abgeschlossen wird, ist beim Kreditinstituten B diese Absicherungsform Voraussetzung für die Kreditvergabe obligatorisch.
Auch im Hinblick auf Bearbeitungsspesen gibt es kein einheitliches Vorgehen auf dem Kreditmarkt in Österreich. Zum Teil wird ein bestimmter, von der Kreditsumme abhängiger, Obolus in Rechnung gestellt. Teilweise wird aber auch von einer solchen Gebühr vollkommen abgesehen.
Achten Sie beim Kreditvergleich daher auf die Aussagekraft der verglichenen Daten und stellen Sie identische Größen gegenüber. Sprich: Denselben Kreditrahmen, die gleiche Laufzeit, identische Verwendungszwecke und vergleichbare Restschuldversicherungen. Nur mit dieser Vorgehensweise erhalten Sie wirklich aussagekräftige Ergebnisse. Besonderen Wert sollten Sie aber auf den Vergleich der Zinssätze. Unterscheiden Sie stets zwischen Effektiv- und Nominalzinssatz!
Nur im Effektivzinssatz sind alle anfallenden Kosten enthalten – und nur dieser hat bei Vergleichen eine wirkliche Aussagekraft.