Was machen KSV und SCHUFA?
Der Kreditschutzverband 1870 (KSV) und die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) sind Dienstleistungsunternehmen, welche kreditrelevante Informationen von Konsumenten sammeln, speichern und aufbereiten. Zur Erreichung ihrer Ziele, arbeiten sie mit über 4.500 Vertragspartnern zusammen, welche entsprechende Daten zur Verfügung stellen. Zusätzliche Informationen zur Bonität der Verbraucher erhalten KSV und SCHUFA aus öffentlichen Quellen, wie etwa den Schuldnerverzeichnissen der Kommunal- und Amtsgerichte.
Auskunft erteilen KSV und SCHUFA nur dem betroffenen Verbraucher selbst, den oben genannten Vertragspartnern und Stellen, welchen sie gesetzlich zur Auskunft verpflichtet sind (z.B. Staatsanwaltschaft, Finanzamt, Kreditgeber). Auskunftssuchende werden in A- und B- Vertragspartner eingeteilt.
Zu den A-Partnern gehören Banken und Sparkassen. Diese haben Anrecht auf Einsicht in bankrelevante Positiv- (bspw. das Vorhandensein von Konten und Kreditkarten) und Negativinformationen (bspw. die Kündigung eines Kredites) sowie in Negativinformationen aus anderen Branchen. Aus letztgenannten Daten ist allerdings nicht ersichtlich, von welchen Unternehmen die Informationen stammen. A- Partnersehen darüber hinaus, ob während der letzten 10 Tage Anfragen von anderen Unternehmen getätigt wurden.
B- Partner sind u.a. Versandhandel- und Handelsunternehmen. Diese erhalten bei KSV- und SCHUFA- Anfragen ausschließlich Informationen über etwaig bestehende Zahlungsstörungen. Eine Ausnahme bilden Telekommunikationsunternehmen. Diese erhalten darüber hinaus auch Negativ- und Positivinformationen aus ihrer Branche.
KSV und SCHUFA schaffen somit einerseits die Basis für eine sichere Kreditvergabe für ihre Vertragspartner, andererseits schützen sie Konsumenten vor potentieller Überschuldung.
Welche persönlichen Daten speichern KSV und SCHUFA?
Die gespeicherten Daten KSV und SCHUFA unterteilen sich in personenbezogene und kreditrelevante Daten.
Folglich werden Angaben zur Person, wie Name, Vorname, Geburtsdatum und -ort, Anschrift und Voranschriften gespeichert. Auch Daten, welche von Vertragspartnern an die KSV und SCHUFA gemeldet wurden gehören hierzu. (Informationen zu Kredit- und Leasingverträgen, Vorhandene Girokonten und Kreditkarten, eingerichtete Telekommunikationskonten oder Kundenkonten beim Handel). Gegebenenfalls wird auch das Missverhalten bei der Einhaltung von Verträgen in die Datenbanken aufgenommen. Hierunter fällt beispielsweise auch die missbräuchliche Verwendung eines Kontos nach Nutzungsverbot. Auch Angaben aus öffentlichen Verzeichnissen und amtlichen Bekanntmachungen werden gespeichert. Die Bandbreite der erhobenen Informationen reicht von eidesstattlichen Versicherungen, über die Eröffnung eines privaten Insolvenzverfahrens, bis hin zur Abweisung bzw. Einstellung eines Verbraucher-Insolvenzverfahrens mangels Masse. Schließlich können KSV- und SCHUFA- Auskünfte auch Angaben zu Identitätschecken im Internet bereithalten. Diese werden lediglich zur Legitimitätsprüfung des Verbrauchers von E-Commerce-Unternehmen oder Online-Aktionshäusern herangezogen.
Kann man KSV- und SCHUFA Daten einsehen?
Selbstverständlich haben Sie als Konsument ein Recht darauf, die zu Ihrer Person gespeicherten Daten einzusehen.
Gegebenenfalls kommt es auch vor, dass Ihr Arbeitgeber oder Vermieter einen Einblick in Ihre Auskunftei von Ihnen fordert, um sich mehr Sicherheit zu verschaffen. Um an die geforderten Informationen zu gelangen, stehen Ihnen verschiedene Wege offen. Da Ihnen verschiedene Datensätze von KSV und SCHUFA angeboten werden, sollten Sie aber vor Anforderung abwägen, wem Sie Einblick in diese persönlichen Informationen gewähren wollen. Man unterscheidet hier die Verbraucherauskunft von der Eigenauskunft. Während letztere Aufschluss über die gesamten zu Ihrer Person gespeicherten Informationen gibt, stellt die KSV- und SCHUFA- Verbraucherauskunft eine abgespeckte Version dar.
Sie beinhaltet nur die grundlegenden Daten, welche notwendig sind um eine Vertrauensbasis zwischen Ihnen und Ihrem Vertragspartner herzustellen.
Um an Ihre Daten zu gelangen können Sie sich bei KSV und SCHUFA für einmalig 15,60 EUR registrieren und haben daraufhin die Möglichkeit unbefristet online Zugriff auf Ihre Selbstauskunft zu erhalten. Des Weiteren erhalten Sie durch Ihre Registrierung einen Preisvorteil bei der Bestellung Ihre SCHUFA- Verbraucherauskunft.
Aber auch ohne vorherige Registrierung gibt es die Möglichkeit an die Daten der Verbraucherauskunft zu gelangen. Geben Sie hierfür im Internet Ihre Bestellung auf, und erwerben Sie gegen eine Gebühr von 7,80 EUR Ihre Daten mittels Postweg. Das gleiche Vorgehen gilt auch für die Anforderung Ihrer Selbstauskunft. Als dritte Alternative zur Einsicht Ihrer Daten, besteht die Möglichkeit direkt bei einer KSV- oder SCHUFA-Verbraucherservicestelle vorstellig zu werden. Hier erhalten Sie kostenlos Einblick in die zu Ihrer Person gespeicherten Daten.
Gibt es Kredite ohne KSV und SCHUFA Prüfung?
Die Großzahl von Kreditanbietern ermöglicht die Darlehensvergabe nur in Verbindung mit KSV und SCHUFA Prüfungen. Dies ist in gewisser Hinsicht auch verständlich, da sie dadurch ein wesentlich geringeres Risiko bei der Kreditvergabe tragen müssen.
Da es aber auch Kreditsuchende gibt, denen bei Durchführung einer Prüfung der Kredit verweigert würde, haben sich einige Kreditgeber auf dem Markt auf Kredite ohne KSV und SCHUFA spezialisiert. Darlehen ohne SCHUFA Prüfung sind auch als Schweizer Kredite bekannt. Kreditangebote ohne SCHUFA Prüfung sind meist standardisierte Kredite mit gedeckelten Kreditsummen und hohen Zinskonditionen. Begründet werden die hohen Kreditkonditionen mit dem erhöhten Ausfallrisiko. Sicherheiten werden nur in Form eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses und des damit einhergehenden regelmäßigen Einkommens nachgewiesen.
Da der Kreditantrag keine KSV- oder SCHUFA-Abfrage beinhaltet, kommt auch keine weitere Eintragung in die Datenbanken zu Stande. Wenn gewünscht, wird die Kreditsumme dem Kreditnehmer auf dem Postweg zugesandt, so dass weder Bank noch ein Dritter von der Kreditaufnahme erfahren.
Häufig werden KSV- und SCHUFA-freie Kredite über Kreditvermittler angeboten.
Achten Sie hierbei unbedingt auf deren Seriosität. Im Zusammenhang mit Schufa-freien Krediten werden immer wieder Fälle bekannt, bei welchen der Kreditnehmer mit hohen Gebühren belastet wurde, es aber letztlich zu keiner tatsächlichen Kreditauszahlung gekommen ist.
Kredit trotz KSV oder Schufa Eintrag?
Wird ein Kredit beantragt, wird zur Absicherung des Kreditgebers eine Abfrage der gespeicherten Daten bei KSV oder SCHUFA getätigt. Liegen dort negative Einträge zum Kreditnehmer vor, wird der Kreditantrag abgelehnt.
Negative Einträge entstehen beispielsweise durch nichtbezahlte Kredite als auch durch Rücklastschriften auf einem Girokonto. Um trotz negativem Eintrag ein benötigtes Darlehen zu erhalten, hat der Kreditnehmer die Möglichkeit einen Kredit ohne KSV und SCHUFA-Prüfung zu beantragen. Diese Kredite werden auch Schufa-freie bzw. Schweizer Kredite genannt.