Kredite sind günstig und beliebt wie nie zuvor – doch so mancher Kreditnehmer handelt fahrlässig und unbedacht. Wer wenig über seine eigene Bonität weiß, riskiert hohe Kosten, eine Ablehnung seiner Kreditanfrage, oder sogar Überschuldung. Das muss nicht sein.
Kein blindes Vertrauen bei Kreditangeboten
Fast die Hälfte der Kreditnehmer in Österreich vergleichen vor Aufnahme ihres Ratenkredits keine Kreditangebote. Viele glauben trotzdem, den für sie günstigsten Kredit gefunden zu haben. Dieser Trugschluss kostet aber bares Geld. Warum? Onlinebanken im Internet verlangen durchschnittlich rund 1,0 Prozent geringere Zinssätze für Onlinekredite als der freundliche Berater in der klassischen Bankfiliale um die Ecke. Wer sollte da nicht handeln?
Wissenslücken bei der eigenen Bonität
Ein weiteres Problem: Rund ein Drittel der Österreicher kennen laut Arbeiterkammer ihre eigene Bonität nicht. Weiters zeigen Kundengespräche, dass nicht allen Kreditnehmern bewusst ist, wie sich unvollständige oder falsche Angaben negativ auf ihre Bonität auswirken. Konsumenten riskieren hierbei hohe Zinsen oder sogar eine Ablehnung des Kreditantrags. Beides ist mehr als unnötig!
Eigene finanzielle Möglichkeiten überschätzt
Die unvollständige Erfassung oder falsche Berechnung laufender Haushaltskosten ist ein weiterer wichtiger Fehler. Wer sich nicht beraten lässt, der riskiert oft zu hohe Ratenzahlungen, weil er zu kurze Laufzeiten vereinbart. Das führt dann meist zu Problemen bei der Kreditrückzahlung, Zahlungsrückständen und kann, im schlimmsten Fall, sogar die gesamte Finanzierung über den Haufen werfen. Vorher planen vermeidet hier sogar existenzbedrohende Risiken bei einer Finanzierung!
5 Tipps für Ihren Kreditantrag
- Prüfen und verbessern Sie Ihre Bonität
Wenn Sie einen Kredit beantragen möchten, sollten Sie zuvor die eigene Kreditwürdigkeit prüfen. Der KSV bietet hierzu einen kostenlosen Bonitätscheck und zeigt Ihnen darüber hinaus auf, wie sich die Bonität verbessern lässt. Alternativ können einmal jährlich auch kostenfrei Selbstauskünfte über den aktuellen Stand Ihrer Bonität einholen. - Wählen Sie monatliche Rate und Laufzeit realistisch
Beim Kreditbetrag empfiehlt es sich: Besser etwas mehr Geld leihen, als zu wenig. So vermeiden Sie im Zweifelsfall einen zweiten Kredit aufnehmen zu müssen. Für die monatliche Rate gilt allerdings: Lieder realistisch statt zu blauäugig. Dabei sollten nach Abzug aller laufenden Kosten vom restlichen Monatsbudget maximal 40 Prozent für die Rückzahlung des Kredits genutzt werden. Mit der richtigen Laufzeit können Sie das optimal einstellen. - Nutzen Sie die richtige Kreditart
Für bestimmte Verwendungszwecke, etwa den Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos, gibt es spezielle Kreditarten. Diese sind in der Regel viel günstiger als ein klassischer Ratenkredit. Allerdings gilt es zu beachten: Hier können Sie nicht frei über Ihr Geld verfügen - Nehmen Sie Ihren Kredit gemeinsam auf
Es ist längst kein Geheimnis mehr: Wer einen Kredit mit einer zweiten Person aufnimmt, kann unter Umständen von einer besseren Bonität und günstigeren Zinsen profitieren. Denn hier wird das gesamte Einkommen beider Kreditsteller berücksichtigt. Aber Vorsicht: Ein negativer KSV-Eintrag bei einem der Antragssteller wirkt sich fast immer nachteilig für den gemeinsamen Kredit aus. Daher sollten Sie im Vorfeld immer die Bonität aller Kreditnehmer prüfen. - Holen Sie Kreditangebote ein und vergleichen Sie
Je mehr Angebote, desto höher die Chance auf einen günstigen Kredit. Mit Online-Banken machen sie es sich besonders einfach. Diese bieten Ihnen fast immer die besten Zinsen – unabhängig vom Verwendungszweck Ihres Kredits. Kreditantrag und Auszahlung sind zudem schnell erledigt, in wenigen Tagen können Sie so Ihre Finanzierung bequem starten. Zudem zeigen sich Direktbanken bei der Tilgung äußerst flexibel. Zahlen Sie Ihr Darlehen nach Belieben mit kostenlosen Sonderzahlungen zurück, oder löse Sie den Restkredit gleich direkt ab. Auch das kostet Sie keinen Cent extra!