Kreditzinsen sind bei der Entscheidung für oder gegen ein Finanzprodukt immer von größter Bedeutung. Vor allem dann, wenn sich die Laufzeit eines Angebotes auf mehrere Jahre erstreckt. Ein Vergleich lohnt sich hier in jedem Fall, denn mit dem richtigen Zinssatz können Sie sich beachtliche Vorteile sichern. Da Sie sich aktuell für einen Ratenkredit interessieren, ist für Sie der so genannte Darlehenszins von Bedeutung. Im Folgenden werden wir Ihnen genauer erklären, was sich hinter diesem Begriff versteckt und worauf Sie dabei im Detail achten müssen.
Kreditzinsen fallen immer dann an, wenn Sie eine Fremdfinanzierung wie beispielsweise einen Ratenkredit in Anspruch nehmen. Wählen Sie grundsätzlich ein Angebot mit möglichst niedrigem Zinssatz. Da die Rückzahlung eines Ratenkredites meist über mehrere Monate oder gar Jahre erfolgt, können Sie mit einem günstigen Kreditzins Ihre Unkosten erheblich verringern. Unterschiedliche Kreditangebote sollten Sie stets anhand ihres Effektivzinses prüfen. Denn nur er umfasst alle tatsächlich anfallenden Kosten und macht dadurch die einzelnen Angebote erst vergleichbar.
Sie sind sich noch unsicher, wie genau Ihr Ratenkredit beschaffen sein soll? Wir haben für Sie kurz und bündig zusammengefasst, welche zinsgünstigen Finanzierungslösungen Sie – entsprechend Ihrer persönlichen Situation – in Anspruch nehmen können.
Ratenkredit
Lassen sich Ihre Wünsche nicht aus eigener Kraft finanzieren, bietet ein Ratenkredit schnelle Abhilfe. Seine Rückzahlung können Sie optimal planen, da die vereinbarten Zinskonditionen für die gesamte Laufzeit gelten.
Autokredit
Ein Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Sie können in diesem Fall nicht frei über das geliehene Geld verfügen, sondern es ausschließlich zweckgebunden für Ihr Auto verwenden. Dafür profitieren Sie von besonders günstigen Kreditzinsen.
Kredit für Selbstständige
Trotz unsicherer Einkommenssituation können auch Selbstständige und Freiberufler bei einigen Banken einen Kredit beantragen. Gehören Sie zu dieser Berufsgruppe, sollten Sie die verschiedenen Angebote besonders gründlich vergleichen, denn häufig fallen die Kreditzinsen relativ hoch aus.
Dispokredit
Einen Dispokredit kann jeder in Anspruch nehmen, der über ein Girokonto verfügt. Da diese Kreditform jedoch mit relativ hohen Kreditzinsen verbunden ist, bietet sich bei regelmäßigen Kontoüberziehungen ein Ratenkredit als günstigere Alternative an.
Umschuldungskredit
Ist Ihnen Ihr laufender Kredit zu teuer oder überziehen Sie häufig Ihr Girokonto, sollten Sie eine Umschuldung in Erwägung ziehen. So können Sie mit einem günstigeren Angebot Ihren alten Kredit ablösen und Ihre monatlichen Zahlungsverpflichtungen deutlich reduzieren.
Da Ihnen nun in Punkto Darlehenszinsen keiner mehr etwas vormachen kann, steht der eigentlichen Produktrecherche nichts mehr im Wege. Informieren Sie sich zunächst auf unserem Kreditportal in Ruhe über die einzelnen Finanzierungsmöglichkeiten sowie die dazugehörigen Zinssätze. Sind Sie dann an einem konkreten Kreditangebot interessiert, können Sie dieses mit Hilfe unseres professionellen Vergleichsrechners ermitteln. Dazu müssen Sie lediglich Ihren persönlichen Kreditwunsch angeben – und zwar völlig anonym und kostenlos. So ermitteln Sie in Sekundenschnelle das für Sie aktuell zinsgünstigste Kreditangebot. Entspricht unsere Empfehlung Ihren Vorstellungen, können Sie den Ratenkredit Ihrer Wahl anschließend direkt online beantragen.
Welchen Kreditzins bekomme ich?
Eine allgemeingültige Antwort auf diese Frage gibt es leider nicht. Eines gilt aber fast immer: Den Zinssatz, den ich in einer Vergleichstabelle sehe, bekomme ich selten. Hier zeigen Banken meistens ihr bestes Angebot. Dieses gilt oft nur für eine ganz bestimmte Art Kredit. Allgemein bieten Banken verschiedene Arten von Krediten an und es liegt immer eine Zinstabelle für unterschiedliche Laufzeiten, Kreditbeträge und Lebenssituationen der Antragssteller im Hintergrund, aus der dann der tatsächliche Zinssatz für jede Kreditanfrage gezogen wird.
Kredite mit bonitätsabhängigen Konditionen
Bonitätsabhängige Angebote sind neben der Kreditlaufzeit, der Kredithöhe und etwaiger Kreditabsicherungen von der Bonität des Kreditnehmers abhängig. Die Bonität richtet sich nach bestimmten Faktoren wie z.B. dem Beruf, dem monatlichen Einkommen, den monatlichen Ausgaben und laufenden Verbindlichkeiten. Anhand dieser Informationen bieten die Kreditinstitute unterschiedliche Zinskonditionen an. Je besser Ihre Bonität, desto niedriger fällt der effektive Zinssatz aus.
Um die Bonität einschätzen zu können, verwenden Banken ein Verfahren, das sie Scoring nennen. Dabei nutzt die Bank alle kreditrelevanten Informationen, die sie über Sie erhält. Diese Informationen werden bewertet und fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in einen gemeinsamen Zahlenwert ein. Der Zahlenwert heißt Score und gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können. Er ermöglicht der Bank die Entscheidung, ob und zu welchen Bedingungen (z. B. Kreditsicherheiten, Zinsen, Anzahlung) sie Ihrem Kreditwunsch entsprechen kann. Das hat durchaus Vorteile für den Kunden, da im Scoring die Bank alle Erfahrungen der Kreditsachbearbeiter zusammengefasst und objektiviert hat. Im Gegensatz zum Menschen ist das Verfahren frei von Vorurteilen und ermöglicht eine faire und unvoreingenommene Kreditentscheidung.
Bei bonitätsabhängigen Zinsen kann es sogar vorkommen, dass Sie Ihren ausgedruckten Kreditantrag zur Bank schicken und diese dann versucht, noch einmal höhere Kreditzinsen durchzusetzen. Das ist nicht schön, aber bei manchen Banken ist das leider die Regel.
Kredite mit bonitätsunabhängigen Konditionen
Bei bonitätsunabhängigen Krediten ist der Zinssatz lediglich von Faktoren wie Laufzeit oder Darlehenshöhe abhängig. Jedoch wird auch in diesem Fall die Bonität des Kunden beurteilt. Ist diese nicht ausreichend, erfolgt eine Ablehnung durch die Bank. Das kommt relativ häufig vor, da die Banken das Risiko des Kreditausfalls nicht über höhere Zinsen absichern.